Перевод средств в иностранные банки

Возможен ли перевод денег из России на карту иностранного банка?

Перевод средств в иностранные банки

В условиях современной глобализации очень часто гражданам России требуется перевести деньги за границу: поддержать детей, обучающихся там, помочь родственникам, путешествующих по странам Европы, выделить средства на лечение близких и родных, поехавших в страны, где уровень медицинского обслуживания намного лучше, чем в России. Да мало ли на какие цели нужно перевести деньги на карту иностранного банка. Давайте разберемся, как это сделать правильно, что для этого нужно и какие есть особенности.

Разбираемся в платежных системах

В мире есть множество платежных систем, однако две из них — глобальные, популярные и универсальные. Это VISA (номер ее карты в любой стране мира начинается на цифру 4) и MasterCard (аналогично, только первая цифра 5), а всего в номере карты насчитывается 16 цифр.

Перевести деньги внутри одной платежной системы или между ними легко и просто вне зависимости от того, какой банк был эмитентом в момент выпуска карты, отечественный или иностранный. Это делается быстро, только процент комиссии в случае привлечения двух платежных систем вместо операций внутри одной может быть выше.

К сожалению, на сегодняшний момент прямые переводы с карты одной платежной системы на другую невозможен, а значит, используется более сложная схема, отражающаяся на размере комиссии.

Хуже, если карта иностранного банка подключена к местной платежной системе (в России ее аналогом выступает система МИР). А их существует огромное множество:

  • Discovery в США;
  • GiroCard и GeldCard в Германии;
  • Bancontact в Бельгии;
  • Dankort в Дании.

В принципе, ничего невозможного нет, и перечислить деньги можно на любую карту, подключенную к любой платежной системе, даже к локальной. Однако в этом случае и процент за перевод денег будет выше, и сроки перевода будут исчисляться не часами, а днями или даже неделями.

Перевод внутри платежных систем VISA и MasterCard

Если вам повезло, и та карта, на которую за границей следует перекинуть деньги, привязана к платежной системе VISA и MasterCard, то перевод технически не будет отличаться от перевода между картами внутри страны. Однако и тут следует учитывать следующие нюансы:

  • Если ваша карта рублевая, а перевод следует сделать на долларовую, то в процессе перевода будет делаться конвертация, а она не бесплатная, комиссию следует заплатить.
  • Если внутри страны за перевод возьмут от 1% (в случае использования собственных средств) до 3% (в случае, если вы переведете деньги кредитные), то при переводе за границу эти ставки возрастут до 2–4 %. Ставки зависят от банка, выпустившего карту, так что уточнять лучше, созвонившись с оператором их колл-центра.
  • Некоторые банки не занимаются переводами за границу, хотя сегодня таких финансовых учреждений очень и очень мало. Опять же, эту информацию стоит уточнить в информационном банковском центре.
  • Банки могут устанавливать минимальный и максимальный размеры платежа — это их право, и с этим приходится считаться.

Как осуществляется перевод технически

Сделать это можно двумя способами. И в том, и в другом случае номера карты получателя будет достаточно для успешного проведения операции (и паспортных данных получателя для проверки правильности передачи информации).

Первый — это в отделении банка, с помощью кассира. Переводящим средства предоставляется информация о сумме перевода и номере карты, все остальное оформляет банковский оператор.

Кассир сам рассчитает сумму, используя банковский курс на день проведения платежа, и эта сумма спишется с вашей карты или вы должны будете предоставить ее наличкой. Если сумма платежа превышает 5 тыс.

долларов США в эквиваленте, вас могут попросить представить дополнительные подтверждающие документы, проливающие свет на источник получения средств (например, вы можете продать квартиру или машину, договора купли-продажи будет достаточно).

Второй — это онлайн-перевод, который вы можете сделать самостоятельно из своего онлайн-кабинета. Для этого обязательно иметь собственную платежную карту, да и сумму следует подсчитать самостоятельно, обозначив ее в рублях. Сервис сам подскажет, в какие страны и на какие платежные системы возможно сделать платеж.

Ничего сложного в переводе денег на карту иностранного банка нет, главное — располагать нужной информацией (номером карты и суммой перевода), а остальное система сделает самостоятельно.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/perevesti-dengi-na-kartu/

Переводы денег

Перевод средств в иностранные банки

Раньше, чтобы перевести деньги, необходимо было идти в почтовое отделение и заполнять квитанцию. При этом получателю приходилось их ждать от 3 дней до нескольких недель. Сегодня, благодаря электронным платежным системам операция по переводу денег займет несколько минут. При этом денежные средства могут поступить на счет получателя от нескольких минут до нескольких часов.

Переводы бывают:

  • внешние – если вы отправляете деньги из Казахстана за границу
  • внутренние – внутри Казахстана

Отправитель может воспользоваться разными способами для перевода денег:

  • можно перевести деньги через почту
  • можно обратиться в банк
  • можно также воспользоваться помощью интернет-банкинга.

Все эти способы переводят ваши деньги адресату с разной скоростью и по разным тарифам. Выбор ваш будет зависеть от таких параметров, как сумма перевода, место назначения и времени, в течение которого требуется переслать деньги. Вы можете подобрать ту платежную систему, которая подходит вам лучше всего.

Денежный перевод через банк

  1. Экспресс-переводы. Для этого нет необходимости открывать счет. Такие переводы могут осуществлять только физические лица. Процедура упрощенная и создана для отправки денег только по Казахстану.
  2. Срочные переводы в тенге.

     В этом случае перевода денег тот, кто отправляет денежные средства, и адресат должны  открыть  текущие счета в банке, при этом это могут разные банки. Для того, чтобы перевести деньги, нужно знать 12-значный номер банковского счета получателя, его ИИН и БИК банка получателя.

    Адресат получит деньги в течение 1-2 рабочих дней после осуществления перевода. Но комиссия при таком переводе денег будет ниже. Таким способом удобно регулярно перечислять деньги близким людям или переводить деньги организациям за приобретенные товары или услуги.

  3. Международные переводы SWIFT.

     В переводе аббревиатура SWIFT  означает «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций» и ее основной целью является передача информации и совершение платежей в международном формате. Этим способом можно воспользоваться при отправке любой суммы денег в любую страну мира. Главное, чтобы банк-получатель был подключен к системе SWIFT.

    Переводы идут от 1 до 3 банковских дней. Чтобы перевести денежные средства, необходимо иметь текущие счета и отправителю, и получателю. Отправителю необходимо при себе иметь документ, удостоверяющий личность, а также реквизиты получателя. Кроме того, он должен указать цель отправления денег.

    Такие переводы удобны если вам нужно срочно отправить деньги в другую страну – например заплатить за обучение.

  4. Переводы с карты на карту внутри одной платежной системы (например VISA to VISA). Преимущество данного способа перевода денег в том, что он доступен в любое время суток, даже в выходные, когда банки не работают.

    Для этого  перевода вам понадобится банкомат или доступ к интернет-банку. Карта может быть как казахстанского, так и иностранного банка, важно, чтобы это была карта определенной платежной системы (например VISA), и вы знали номер карты, имя и фамилию получателя.

    Денежные средства в данном случае поступят в течение 3 часов, если это карты VISA одного того же банка, и в течение  дня, если это карты разных банков. Но чаще всего деньги поступают за считанные минуты. Цены на данный вид перевода денег могут быть разные, в зависимости от расстояния.

  5. Перевод по коду.

     Держатели карт отдельных банков могут перевести деньги через банкомат или портал интернет-банка. Получателю карта банка не нужна, он просто использует код, который ему сообщает отправитель, вводит его в банкомате и может снять деньги. Таким способом можно воспользоваться, чтобы перевести некрупные суммы, например, суммы до 350 тысяч тенге. Деньги переводятся как правило очень быстро, так как перевод идет внутри одного банка.

Перевод денег через систему MoneyGram

Система MoneyGram в Казахстане представляет сервис по переводу денежных средств в более чем 190 стран мира. С ней сотрудничают многие банки второго уровня, что гарантирует безопасность, удобство и экономию времени. Деньги адресат получит уже через 10 минут после отправки. При этом нет никаких ограничений по сумме перевода.

Как можно перевести деньги с помощью MoneyGram:

  • Вам надо обратиться в ближайшее отделение MoneyGram (обычно есть в крупных банках)
  • Представить документ удостоверяющий личность
  • Сообщить полное имя получателя, место его проживания и сумму отправления. Если переводите на его банковский счет – нужен номер счета и название банка. Если отправляете на мобильный кошелек, необходимо указать номер мобильного телефона с международным кодом.
  • Заполняете собственноручно бланк отправления денежных средств с указанием всех данных (ФИО, сумма, валюта, комиссия) и отдаете сотруднику отделения.
  • Вам выдается квитанция, в которой указан номер перевода из 8 знаков. Данный номер должен предоставить получатель при получении денежных средств. При этоу перевод на банковский счет или мобильный кошелек проходит без подтверждения номера.

Для получения денег необходимо:

  • Найти ближайшее отделение MoneyGram
  • Заполнить форму в бланке для получения денег, где нужно будет указать номер из квитанции отправителя
  • Подать сотруднику отделения бланк и документ удостоверяющий личность.

Перевод денег через систему Faster

Faster – это первая казахстанская система международных денежных переводов.Она считается самой популярной и распространенной в Казахстане системой экспресс – переводов денег без открытия счета.

Банки-партнеры системы денежных переводов “Faster” принимают переводы уже в 12 странах, включая следующие страны:  Россия, Узбекистан, Кыргызстан, Украина, Азербайджан, Таджикистан, Беларусь, Армения, ОАЭ, Грузия, Великобритания, Монголия.

Привлекательность денежных переводов «Faster» – в относительно низких тарифах и возможности осуществлять переводы в тенге, рублях, долларах США или евро. Максимальная сумма денежного перевода – до 3 миллионов тенге или 10 тысяч долларов США.

Деньги можно получить через минуту после осуществления перевода. Комиссия составляет 1-2%. Все, что потребуется из документов – оригинал документа, удостоверяющего личность, а также необходимо  знать данные получателя: фамилию, имя, страну и город  адресата.

Перевод Faster можно сделать из отделения банка.

Перевод денег через Western Union

Переводы с помощью международной системы Western Union снабжены контрольным номером денежного перевода, который позволяет быстро найти перевод и проверить его статус. Деньги можно получить через несколько минут после отправки в более чем 200 странах.

Существует 2 варианта перевода денежных средств:

  • Личный визит в филиал Western Union, банк-партнер или отделение Казпочты
  • Онлайн перевод – при таком методе не нужно посещать отделения банков, можно это сделать через компьютер или мобильный телефон с доступом в интернет.

Иметь счет в банке для перевода денег с помощью системы Western Union  не требуется. Максимальная сумма переводов в отделениях банков составляет 7400 долларов США или эквивалентная сумма в тенге.

После того, как вы перевели денежные средства, в банке вам выдается квитанция, в которой указан 10-значный контрольный номер. Его, а также сумму, страну и город перевода нужно назвать получателю.

Комиссию за перевод оплачивает только  отправитель. Но в исключительных случаях плательщиком является получатель, когда перевод производится в адрес юридического лица.

На что обратить внимание

  • При использовании международных систем денежных переводов от вас не требуется открытие текущего счета. Их можно использовать, когда вам нужно быстро отправить деньги в другую страну.
  • Чтобы перевести деньги через банк, в некоторых случаях нужно открывать текущий счет – и отправителю, и получателю.
  • Один из самых удобных видов денежных переводов – с карты на карту. Вам не надо идти в банк и тратить свое время. Все операции можно сделать через банкомат или через онлайн-банкинг.

Источник: https://financer.com/kz/upravlenie-dengami/perevody-deneg/

Особенности перевода денег на иностранные счета

Перевод средств в иностранные банки

Необходимость отправки денег за рубеж возникает периодически и у простых граждан, и у бизнеса.

Покупка товаров, оплата работ или услуг, помощь родственникам или друзьям – вне зависимости от назначения денег хочется осуществить перевод средств быстро, надежно и с минимальными комиссиями.

Рассмотрим различные варианты отправки денег за рубеж: определим их преимущества и выделим основные недостатки.

Особенности перевода денег на иностранный счет для физических лиц

Методов отправки средств в иностранные банки несколько, причем к выбору конкретного стоит подходить со всей ответственностью, чтобы избежать переплаты за посреднические услуги. К тому же правильно выбранный метод экономит время и гарантирует безопасность средств.

Сегодня отправить деньги на иностранный счет граждане могут следующими способами:

  • простым переводом с участием банка;
  • с помощью систем электронных платежей;
  • воспользовавшись услугами международных систем для финансовых переводов.

Банковский перевод

Самый востребованный способ отправки финансовых средств иностранному субъекту: несмотря на периодический отзыв лицензий и нестабильность финансового рынка, граждане по-прежнему доверяют банковским учреждениям. Да и привычка осуществлять все операции с деньгами в банке также играет свою роль.

Практически все банки России предоставляют услуги по зачислению средств на иностранные счета, более того – самые крупные финансовые компании имеют филиалы в других государствах. Причем в большинстве случаев подобные операции можно совершить из любого места, имеющего выход в интернет, с помощью функции интернет-банкинга.

Для перевода с российского счета на иностранный необходимо указать:

  • наименование банка адресата и его адрес;
  • ФИО адресата и реквизиты его счета;
  • паспортные данные и реквизиты счета лица, отправляющего деньги;
  • сумму, отправляемую за рубеж, а также предпочитаемый тип валюты.

Срок поступления денег, обычно, составляет до 5 рабочих дней. В случае перевода денежных средств в иностранную валюту банк может взимать комиссию, из-за чего до получателя может дойти меньший объем финансовых средств – этот факт следует уточнять до отправки.

Возможен вариант, когда деньги переводятся напрямую на банковскую карту. Для совершения подобной транзакции достаточно указать номер карты получателя. Скорость операций по картам выше – деньги поступят в течение пары часов (максимум – один рабочий день).

Чтобы выполнить операцию перевода денег на зарубежные счета, можно воспользоваться услугами операциониста в любом отделении банковского учреждения. При себе следует иметь паспорт, а также реквизиты отправителя и получателя. Алгоритм действий при этом простой:

  • счет пополняется на требуемую сумму;
  • сотруднику банка сообщаются реквизиты адресата;
  • после заполнения бланки заверяются подписью отправителя;
  • производится оплата комиссии банка – ее можно внести отдельно или вычесть из отправляемой суммы;
  • совершается перевод денег.

При наличии подключенного интернет-банкинга процедура значительно упрощается: достаточно зайти в одноименный раздел, заполнить пустые поля нужными реквизитами и нажать на кнопку «Отправить».

Обратите внимание! Если транзакция осуществляется с российского счета на иностранный, принадлежащий одному и тому же владельцу, банк вправе затребовать уведомление с отметкой налоговой службы об информировании ФНС о факте наличия счета за пределами России (п. 4 ст. 12 закона №173-ФЗ). Его нужно предъявить только при первом переводе.

Ограничение по сумме переводов

Закон определяет максимальный размер денежных переводов иностранным адресатам. В один день допускается отправить не более $5 000 (или сумму, равную этой в иной валюте по курсу, действующему в момент совершения сделки). При больших суммах возможен интерес со стороны служб валютного контроля.

Важно! Перевести любую сумму без ограничений можно только в одном случае – если получателем является близкий родственник, а факт родства можно доказать в банке посредством предоставления соответствующих документов (свидетельство о браке, о рождении, паспорт). Это правило предусмотрено подп. 12, 17 п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании».

Кроме этого, в некоторых странах действуют местные законы, ограничивающие размеры поступлений с внешних счетов: этот факт стоит проверить и уточнить заранее.

Комиссия

В зависимости от суммы и специфики самого банка за отправку денег за границу могут взимать комиссию в размере от 0,5% до 5%. При этом часто устанавливается минимальный размер вознаграждения: например, в «Промсвязьбанке» при комиссии в 0,5% за услуги возьмут минимум $10.

Обратите внимание! Величина вознаграждения зависит и от способа отправки финансовых средств. Как правило, использование интернет-банкинга обходится дешевле.

Преимущества и недостатки

Банковские переводы безопасны. Если в реквизиты отправителя или получателя закралась ошибка, деньги просто останутся на счете (в банке) и не пропадут в пути.

К недостаткам же относится скорость: транзакции лучше планировать заранее и проводить до обеда, так как многие банки обрабатывают более поздние отправления только на следующий рабочий день.

Использование систем электронных платежей

Отправка денег на иностранные счета с помощью виртуальных кошельков отличается оперативностью. На текущий момент среди россиян наибольшей популярностью пользуются системы Webmoney, Qiwi и «Яндекс.Деньги».

Преимущество виртуальных кошельков заключается в доступности из любого места: деньги можно отправить не выходя из дома. Достаточно иметь требуемую сумму на своем счету, а также знать реквизиты получателя. Информацию об отправителе заполнять не требуется.

Процедура транзакции с использованием платежных систем занимает до 10 минут, включает в себя оплату вознаграждения за услуги. При этом деньги доставляются мгновенно, если адресат также использует виртуальные кошельки. На счета в банках деньги идут дольше: конкретное время зависит от особенностей работы конкретного учреждения.

Международные системы денежных переводов

Проверенный временем метод отправки финансовых средств за границу. Пункты обслуживания основных организаций находятся во многих государствах мира, поэтому с получением перевода трудностей обычно не возникает.

В России наиболее часто для переводов используются Western Union, Contact и «Золотая корона».

Для отправки средств следует сообщить сотруднику отделения имя и место проживания получателя, предъявить паспорт, а также оплатить комиссию. В зависимости от внутренней политики компании она может достигать 20%. После отправления выдается контрольный номер – его следует сообщить адресату. Именно эти несколько цифр помогут получить деньги в одном из иностранных отделений.

В отношении транзакций, осуществляемых подобных образом, также действует ограничение на максимальный размер – не более $5000 в день (эли эквивалент в иной валюте).

Обратите внимание! Некоторые компании предлагают своим клиентам отправку денег за границу через официальный сайт. Чтобы воспользоваться услугой, нужно пройти несложную процедуру регистрации, привязать к аккаунту номер телефона. При выполнении операции на него придет СМС с контрольным номером денежного перевода, который также следует сообщить адресату.

Перевод средств на счета иностранных компаний

Для оплаты расчетов с контрагентами иногда требуется отправить деньги на зарубежный счет. Сделать это можно через банк или с использованием платежных систем. В последнем случае процедура ничем не отличается от аналогичных транзакций, совершаемых физическими лицами.

Особенности процедуры поступления средств на валютные счета

Для юридических и физических лиц помимо текущего валютного счета открывают еще один – транзитный. Он нужен для проверки легальности средств, поступающих из-за рубежа или, наоборот, уходящих за границу. Финансовые средства по всем операциям сначала зачисляются на транзитный счет, проверяются, а затем отправляются дальше.

Процедура проверки называется валютным контролем и занимает до 15 рабочих дней с даты совершения перевода. Чтобы легализовать платеж, необходимо предоставить банку следующие документы:

  • распоряжение о списании средств;
  • справку о проведении валютных операций;
  • договор с зарубежной компанией или иные официальные бумаги, подтверждающие законность сделки.

Если сумма перевода превышает $50 000 (или эквивалент в иной валюте), дополнительно оформляется паспорт сделки.

При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для легализации финансовых средств.

Объекты валютного контроля при переводе средств за границу

Любые операции, связанные с отправкой денежных средств, попадают под валютный контроль. Его участниками могут стать следующие категории лиц:

  1. Валютные резиденты – граждане, проживающие на территории России более полугода в течение последних 12 месяцев. Имеют право переводить деньги на иностранные счета в пользу физических и юридических лиц через банки и специализированные платежные системы.
  2. Валютные резиденты – юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Им разрешается перечислять средства за рубеж в адрес контрагентов по действующим договорам, инвойсам, осуществлять выплаты иностранным гражданам (например, заработной платы), а также отправлять деньги на оплату пошлин, сборов за услуги государственных служб другой страны. Операции проводятся через банк или кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии Центробанка.
  3. Валютные нерезиденты: могут осуществлять те же самые действия, что и резиденты.

Следует учитывать, что все механизмы перевода средств на иностранные счета строго регламентируются законами и инструкциями ЦБ. Некоторые валютные операции напрямую запрещены – их перечень можно уточнить в приложении федерального закона № 173-ФЗ

Что такое паспорт сделки и для чего он нужен

Если сумма оплаты за товары, услуги или работы превышает сумму, эквивалентную $50 000, то для совершения перевода на счет иностранной компании следует оформить и предоставить в банк паспорт сделки.

В документе обязательно указываются:

  • дата и номер;
  • сведения о российской компании и ее зарубежном партнере;
  • информация по контракту – сумма сделки, дата осуществления поставок товаров или услуг, валюта для оплаты;
  • реквизиты банка для осуществления перевода.

Паспорт сделки подписывают те же лица, что и участвовали в заключении контракта. Для сверки подписей в банк нужно предоставить нотариально заверенные образцы, оформляемые на специальной карточке.

Обратите внимание! Документы для оформления паспорта сделки следует направить в банк заранее, так как срок рассмотрения бумаг в соответствии с п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И может занимать до трех рабочих дней.

В случае предоставления ошибочных или неверных сведений банк вправе отказать компании в осуществлении транзитной операции.

Справка о валютных операциях

Данный документ является обязательной формой учета операций, проводимых с использованием зарубежной валютой. Предоставляется в банк для подтверждения легальности операций по контактам с иностранными организациями.

В справке указывают:

  • реквизиты банка адресата;
  • реквизиты отправителя;
  • номер паспорта сделки;
  • детали перевода – например, номер распоряжения о списании денег со счета.

Срок проверки справки составляет 1 рабочий день. В случае изменений сведений, указанных в документе, в банк предоставляется корректирующая справка (одновременно с документами, отражающими произошедшие изменения).

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/perevod-deneg-na-inostrannyj-schet/

Мне нужно перевести деньги в другую страну. Как это сделать? — Meduza

Перевод средств в иностранные банки

В России растут объемы трансграничных денежных переводов: в 2016 году, по данным ЦБ, россияне и резиденты РФ перевели за рубеж физическим лицам более 35 миллиардов долларов.

Поводов для перевода денег в другие страны становится больше: от аренды жилья для отпуска, минуя агрегаторы-посредники, до оплаты услуг на аутсорсинге.

Средняя сумма одного денежного перевода из России за рубеж составила 478 долларов, и, по оценкам ЦБ, по итогам 2017 года этот показатель вырастет на 15–17%. Но возможности для переводов у россиян и резидентов РФ остаются ограниченными.

Да, как правило, онлайн-банкинг предполагает такую услугу. Правда, деньги поступят не мгновенно: обычно сроки перевода за рубеж колеблются от двух до пяти рабочих дней, причем новый день отсчитывается в каждом банке по-разному: в некоторых — с 14:00, а в некоторых — с 17:00.

Для межбанковского перевода вам потребуются фамилия, имя, отчество и реквизиты получателя: название банка, коды IBAN и BIC (при переводе с карты на счет) или имя и номер карты (при переводе с карты на карту).

Имейте в виду, что банкинг за рубежом и условия денежных переводов могут сильно отличаться от российских. Например, некоторые европейские банки берут комиссию за перевод с карты на карту с получателя.

Поэтому не лишним будет заранее уточнить у адресата перевода, как выгоднее оформить денежный перевод и для вас, и для него.

Важно разобраться с назначением платежа и четко его сформулировать в двух-трех словах: например, «Оплата проживания», «Бронь языковых курсов» или «Гонорар за работу». В противном случае система SWIFT (это международная система, через которую мировые банки обмениваются данными о платежах) может заблокировать перевод.

Нет, перевод будет идти столько же. Впрочем, в отделении вам помогут более четко сформулировать назначение платежа и точнее оценят примерные сроки исполнения перевода. При этом вам, как и в случае перевода через приложение, понадобятся фамилия, имя, отчество и реквизиты получателя. А еще, конечно же, не забудьте взять с собой паспорт.

Такая возможность есть — через сервис Western Union, вместе с которым мы подготовили эти карточки. Перевод можно сделать как в ближайшем к вам отделении, так и онлайн (для этого потребуется регистрация).

Важно: для подтверждения денежного перевода за границу понадобятся ваши паспортные данные. Без такого подтверждения лимит при онлайн-переводе составляет 15 тысяч рублей за операцию.

А после подтверждения — 100 тысяч рублей.

Онлайн-переводы с банковских карт через Western Union, как правило, становятся доступными для получателя в течение нескольких минут. За статусом транзакции можно следить в своем профиле. Причем для перевода можно воспользоваться не только дебетовой, но и кредитной картой, в том числе платежной системы «МИР».

В таком случае выгоднее открыть валютный счет в своем банке и оформить соответствующую услугу.

В зависимости от суммы, которую вы положите на свой счет, банк может запросить документы о происхождении денег (подойдут справка с работы, договор об аренде вашего жилья, документы о продаже собственности и т. д.

), справку из налоговой, информацию о получателе (имя, банковские реквизиты и, вероятно, статус ваших отношений) и назначении переводов. Не исключено, что банк может запросить и какие-нибудь дополнительные документы о получателе.

Все зависит от банка и валюты. Обычно комиссия за перевод сильно колеблется, и ее необходимо уточнять дополнительно в вашем банке. При этом максимальный перевод через банк не должен превышать при пересчете 5000 долларов.

Как правило, валюта перевода — доллар, но многие банки принимают перевод в рублях, обменивая его по собственному курсу. Имейте в виду, что он чаще всего отличается от действующего курса ЦБ.

Перед переводом (особенно если делаете его онлайн) обязательно узнайте, как будет рассчитываться курс: банк вправе изменять курс конвертации валют в течение дня. Конечно, возможен перевод в евро и других валютах — здесь банковская комиссия может быть немного больше.

У Western Union комиссия различается в зависимости от страны, в которую вы отправляете деньги. Рассчитать ее можно здесь. Например, на Украину, в Канаду, Польшу, Казахстан и ОАЭ можно отправить перевод с комиссией в 1%.

При этом следует помнить, что в дополнение к плате за перевод Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Как уже было сказано выше, за одну транзакцию при осуществлении переводов на сайте westernunion.

ru переслать в другую страну можно не более 100 тысяч рублей.

Тогда ограничений на валютные переводы за границу через банк нет. Правда, сперва придется подтвердить родство — для этого достаточно нотариально заверенной справки. Не забудьте взять в отделение банка не только паспорт, но и свое свидетельство о рождении. При первом переводе процесс оформления может потребовать несколько дней.

Если в банк идти лень, можно зайти на westernunion.ru и отправить деньги на банковский счет своим близким не выходя из дома. Достаточно выбрать опцию «Зачисление на банковский счет». Услуга действует для ограниченного числа стран (их более 50), список которых доступен здесь.

Согласно российским законам все налоговые резиденты России (то есть те, кто живет на территории страны больше 183 дней в году) обязаны уведомить налоговую об открытии банковского счета за рубежом.

А еще они должны раз в год рассказывать ФНС о движении средств по этому счету — сколько денег получили и потратили, а также сколько осталось на балансе.

Справка об открытии счета из налоговой нужна для каждого перевода денег на зарубежный счет — только на основе этого документа банк сможет провести операцию.

А вот как быть нерезиденту, который хочет перевести деньги из российского банка в зарубежный, неясно, в законе об этом не говорится. В теории никаких справок теперь требовать не должны — с 1 января 2018 года нерезидентов от этого освободили. Однако работает ли это на практике, сказать сложно.

Быстрее (и удобнее) переводить деньги юридическим лицам в другие страны со своего валютного счета.

При этом условия переводов сумм меньше 5000 долларов никак не отличаются от переводов физическим лицам за рубеж: вам не потребуются никакие дополнительные документы, кроме банковских реквизитов и информации о назначении платежа.

Для переводов выше этой суммы банку потребуется больше информации как о вас (в первую очередь международных регуляторов будет интересовать происхождение средств), так и о получателе.

Источник: https://meduza.io/cards/mne-nuzhno-perevesti-dengi-v-druguyu-stranu-kak-eto-sdelat

Перевод денег на иностранный банковский счет: какой способ выбрать?

Перевод средств в иностранные банки

В современном глобализированном мире мобильность людей и их денежных средств стремительно увеличивается. Все меньше процент тех, кто живет всю жизнь на одном месте, в одной стране.

Кто-то уезжает за границу учиться, работать, путешествовать, кто-то основывает свой бизнес или работает с партнерами в других странах. Так или иначе, очень многие сталкиваются с необходимостью перевода денег на иностранный счет.

Однако, у этой процедуры есть свои подводные камни.

Во-первых, существует несколько способов перевода денег на иностранный банковский счет. В зависимости от конкретной ситуации, одни из них могут быть наиболее выгодными, а другие — абсолютно не выгодными. И эти способы стоит оценить заранее, чтобы не столкнуться с лишними потерями времени и денег.

Во-вторых, россияне в последние годы сталкиваются с особенными трудностями при переводе денег на иностранный счет.

С одной стороны — валютный контроль в самой РФ (все суммы свыше $5000 должны сопровождаться справками об источнике средств), с другой — иностранные банки, которые боятся санкций в свой адрес из-за связи с неблагонадежными клиентами из России. Поэтому сегодня перевести деньги на иностранный счет для россиянина — задача сложная, хотя и выполнимая.

Как Россиянину перевести деньги на свой счет за границей?

Способы перевода денег на иностранный счет

Перевести деньги за границу можно разными способами. Это может быть:

  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты;
  • банковский перевод.

Электронные платежные системы для перевода средств на иностранный счет

Наиболее популярными сегодня платежными системами считаются Webmoney, PayPal, Qiwi, Яндекс.Деньги.

Переводы денег с помощью платежной системы привлекают своей простотой — они осуществляются за несколько минут из любой точки мира, где доступно подключение к интернету. Наиболее выгодны переводы в пределах одной платежной системы — в этом случае комиссия будет наименьшей. Однако, в некоторых случаях комиссия за перевод может достигать 10%.

Данные о переводах через электронные платежные системы защищены с помощью кодирования. Однако, прежде чем пользоваться данными системами, стоит заранее ознакомиться с правилами вывода средств, так как нередко с их обналичиванием возникают проблемы.

Как после такого доверять российским банкам? Из банков вывели миллиард под залог бочек с водой!

Международные системы денежных переводов на иностранные банковские счета

Среди международных систем денежных переводов наиболее известными являются Western Union, MoneyGram, Юнистрим, Золотая корона. Главное преимущество этих переводов — возможность быстро и просто оформить перевод средств за границу, указав лишь данные получателя. Пункты обслуживания клиентов, например, Western Union находятся почти в каждой стране мира.

Тем не менее, эти системы могут выдвигать свои условия по переводу средств — в том числе, устанавливать лимиты. Кроме того, возможность отправить и получить средства ограничена местом нахождения и временем работы центров по обслуживанию клиентов.

FinCEN оштрафовал Western Union на $184 миллиона

Перевод денег на иностранные банковские счета с использованием криптовалют

Криптовалюты являются, пожалуй, наиболее конфиденциальным способом перевода средств, однако мало распространен из-за недоверия общества. Наиболее распространенной криптовалютой сегодня является биткойн. Его стоимость в последние годы стремительно растет, и на сегодняшний день превышает цену золота.

Для перевода денег в криптовалюте необходим специальный электронный кошелек. С помощью специальных площадок обмена криптовалют можно перевести средства с банковского счета или электронного кошелька, с которого спишутся средства, необходимые для покупки криптовалюты. Затем можно осуществлять перевод, для которого необходимо указать номер кошелька получателя.

Используя криптовалюты, стоит заранее узнать о способах вывода средств и о возможных законодательных ограничениях на использование криптовалют в той стране, куда отправляются средства.

Brexit биткойну в Швейцарии не мешает: Швейцария становится столицей криптовалют

Банковские переводы для пополнения иностранных счетов

Банковские переводы включают в себя не только операции с одного банковского счета на другой, но и операции по переводу средств с банковской карты на счет или наоборот — со счета на карту, а также с одной карты на другую. У каждого способа есть свои нюансы.

Для перевода денег на иностранный счет необходимо наличие банковского счета, с которого отправляется сумма. Для операции “счет-счет” понадобится указать:

  • ФИО и реквизиты счета отправителя;
  • ФИО и реквизиты счета получателя;
  • название и адрес банка-получателя;
  • сумму и валюту перевода.

Такой перевод может занять достаточно долгое время — от 1 до 5 рабочих дней. Кроме того, следует внимательно выбирать время совершения перевода — лучше делать это в первой половине дня.

Перевод денег на иностранный счет можно осуществить либо при личном визите в отделение банка, либо через систему интернет-банка, которую предлагает сегодня почти любой банк.

Банк взимает комиссию за перевод на иностранный счет, но и предоставляет высокий уровень безопасности. Если реквизиты указаны неправильно, деньги останутся на счету отправителя.

Следует также обратить внимание, предлагает ли банк услугу “перевод с покрытием”, что освобождает от уплаты комиссий корреспондентских банков и обеспечивает, что получатель получит именно ту сумму, которая была отправлена.

Перевод средств с карты на карту несколько проще, так как достаточно будет указать лишь номер карточки получателя. Как правило, в этом случае сумма поступает на счет быстрее. При переводе со счета на карту или с карты на счет принцип остается тем же, только вместо номер карты указываются реквизиты банковского счета.

Иностранный банковский счет или железный занавес? Россия готова к отключениям SWIFT

Банковские переводы по системе SWIFT

Международная система SWIFT позволяет выполнять быстрые денежные переводы между банками в любой валюте мира. Для этого банк должен входить в данное сообщество (Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций), а входит в него абсолютное большинство банков мира, а также крупнейшие брокерские фирмы, биржи, компании по торговле ценными бумагами, центральные депозитарии.

Система SWIFT позволяет:

  • перевести на иностранный счет до 5,000 USD или эквивалент этой суммы в другой валюте без каких-либо сопровождающих документов;
  • перевести на иностранный счет сумму, превышающую 5,000 USD или эквивалент в другой валюте, предъявив документ-обоснование: счет за учебу, резервацию отеля и т.д.;
  • перевести на иностранный счет любую сумму, доказав близкое родство получателя — как правило, предоставив нотариально заверенную справку.

Отдельные банки могут переводить любые суммы средств на иностранный счет нерезиденту РФ, при условии наличия документа, доказывающего, что получатель не является резидентом РФ.

Важно помнить, что каждый банк выдвигает свои условия для переводов на иностранные счета, поэтому важно ознакомиться с этими условиями до того, как открыть счет в банке.

Значительно упрощает процесс перевода денег на иностранный счет наличие у самого отправителя иностранного счета. Главное условие — правильный выбор надежного и стабильного банка с хорошей репутацией, с которым Вы сможете сотрудничать долгие годы.

Чтобы не ошибиться с выбором, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией по выбору иностранного банковского счета. 

Источник: https://internationalwealth.info/offshore-for-newbies/transfer-of-funds-to-foreign-account-which-way/

Адвокат Титов
Добавить комментарий